保险公司分支机构取消提速:国寿今年取消500余家分支机构占行业近半

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保险公司分支机构的取消正在提速,今年以来,据蓝鲸保险统计,已有约1128家保险公司分支机构获批取消,其中,江西、黑龙江辖内取消机构数目最为集中,所取消分支机构以营销服务部为主,国寿为取消分支机构最多的险企,约占半数。

分支机构的撤离,一方面,是基于保险科技生长,部门线下营销与服务被取代,从集约化生长角度考量,砍掉分支机构节约成本;另一方面是在行业猛烈竞争靠山下,在部门分支机构业绩难达目的时,被迫取消分支机构举行结构调整。

同期,也有部门第二、三梯队险企起劲设立分公司平分支机构,提升营业规模摊薄成本,同时完善客户服务。业内人士以为,保险行业转型调整的历程中,头部公司适度缩短分支机构结构,中小保险公司起劲实现分支机构的扩张将会延续。当未来市场实现稳固,各家保险公司分支机构的取消与设立都将不再云云频仍。

2021年以来千余家分支机构撤离,国寿占“半壁山河”

对于兼具营销与服务属性的保险营业而言,通过设立分支机构,可辅助保险公司扎根于局部市场,有利于营业推进和品牌价值加固,也是综合实力的体现,但从2020年最先,保险机构,尤其是头部机构的分支机构撤离,正在加速。

据蓝鲸保险对羁系所披露文件统计,今年停止9月26日,保险公司已合计取消约1128家分支机构。所取消机构主要集中于各省份的三四线都会,以营销服务部为主。

详细来看,江西、黑龙江、河北银保监局今年至今取消保险公司分支机构数目已超百家,划分为220家、151家、101家,山东银保监局取消82家分支机构,河南、湖北、山西、江苏、安徽、广西、福建、陕西、吉林银保监局也划分在今年取消跨越30家保险公司分支机构。

从羁系角度而言,保险机构设立分支机构,并非易事,需要在羁系明确可举行营业结构区域,投入大量人力与财力,杀青羁系资质要求,申请营业允许。差异于通俗营销机构,保险公司分支机构设立需要配备较为专业的事情团队,职场建设与后期的运作也需要一定成本。

从公司角度来看,是分支机构削减数目最多的机构,今年以来,合计取消约523家分支机构,占有取消机构的半壁山河。其中,不乏统一辖区内分支机构的大量集中“撤离”。如在今年3月,赣州银保监分局赞成取消中国人寿会昌县支公司晓龙营销服务部等30家分支机构;4月,九江银保监分局批复赞成中国人寿取消白鹿等31家营销服务部;8月,上饶银保监分局下发关于中国人寿南山等23家营销服务部取消的批复。

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一直以来,中国人寿在州里、县域等下沉市场多有结构,希望在都会流量盈利消退和增量空间压缩的靠山下,引发新的消费潜力。住手2021年6月30日,中国人寿分支机构约2万个,在职员工总数为103154人。只管今年以来已有500余家分支机构取消,但对于中国人寿分支机构的总量来说,优化与调整意义更为显著。

泰康人寿在今年上半年,也有约90家分支机构的取消。早期,2007年,泰康人寿在天下推进县域保险战略,经由试点后2008年进入发作阶段,2009年集中持证。

据蓝鲸保险领会,保险公司取消分支机构,需经调研、评审、申请,并提出取消后营业的后续处置方案及善后事宜的处置情形,取消后,保险公司需缴回《谋划保险营业允许证》或《保险营销服务允许证》,以珍爱消费者的正当权益。今年8月,人保财险鄂州市分公司即因未经批准私自取消分支机构被罚。

考量成本、战略结构等因素,动态调整分支机构取消、设立

“以头部险企取消分支机构为主的趋势,缘故原由之一是互联网手艺、人工智能手艺等保险科技的生长与加速,使得营销与理赔等已往需要通过线下分支机构开展的营业变得可以在线实现,从节约谋划成本的考量出发,部门大型保险公司会适度取消部门分支机构”,首都经贸大学保险系副主任李文中向蓝鲸保险剖析指出。疫情发生,倒逼行业加速数字化转型,也成为分支机构取消的加速因素。

所取消的分支机构,主要集中于三四线都会、县域,与所在区域市场的成熟水平也有所关联。日前,明亚保险经纪副总裁王鹏在接受蓝鲸保险专访时,从市场产物结构角度剖析,越是下沉的市场,所售产物相对会越简朴,随着互联网的快速生长,客户可以通过网络自主选择、投保,部门“机械化”产物营销职员的价值迅速被替换,因此四五线都会市场职员正在快速流失,诸多公司关停机构网点。

另一方面,李文中剖析指出,由于市场竞争越来越猛烈,头部公司也难免会在部门区域处于竞争劣势,当地的分支机构业绩难以到达预定目的,被迫取消分支机构举行结构调整。当前,保险行业正处于下行周期,会使得这种调整更为显著。

精简机构也正是羁系所指导的偏向,克日,银保监会在业内宣布《推动财富保险专业化、细腻化、集约化生长的指导意见》,提出要推进集约化销售组织治理。科学划分和有用整合销售渠道,系统性改造营销组织治理系统、销售用度治理系统和薪酬绩效激励系统,强化集约治理和合规谋划,通过渠道细分和销售运作模式改善,降低销售成本、提升谋划质效。激励中小公司强化销售渠道垂直治理,缩小治理半径,合并裁撤低产能分支机构,降低运营成本。

环境趋势影响下,分支机构的调整,与保险机构自身生长设计有更为直接的关系,蓝鲸保险注重到,在以头部险企为主的机构加速取消分支机构的同时,仍有不少公司在筹建新的分支机构,但差其余是,筹建分支机构的险企更为涣散,且主要集中于第二、三梯队,所筹建的分支机构,也主要以分公司、中支公司为主,而非取消的主流:营销服务部。

中小机构举行分支机构设立同样是营业生长的需要。李文中剖析指出,一方面,中小保险机构需要尽快做大营业规模来摊薄成本,设立分支机构是做大营业规模的需要。其次,只管互联网手艺和人工智能等保险科技可以在一定水平上替换分支机构,然则无法做到完全替换。而且,互联网保险营业也需要配备适度的落地机构来完善为客户的服务。

值得注重的是,克日,银保监会宣布《保险公司分支机构准入治理设施》,对分支机构的取消举行规范,同时作废以往设定将分支机构取消与设立挂钩的要求,在一定水平上对于保险公司分支机构调整放松限制。

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